כלכלה חכמה מתבססת על שני מסלולים. במסלול אחד אנחנו מוצאים כסף בשביל לקנות דברים, לייצר ולבנות, ליהנות מאיכות חיים. במסלול שני, אנחנו מקפידים לחסוך כסף בצד בשביל שיום יבוא ונוכל להשתמש בו, אם נידרש לכך.
פוליסת חיסכון היא הדרך שלנו להבטיח שאם חס וחלילה יקרה משהו ולא יהיו לנו הכנסות, נוכל למשוך את הכסף מהתוכנית ולהשתמש בו לצרכים שונים. כך איכות חיינו לא תיפגע או להבדיל, נוכל לבצע הוצאות גדולות ומשמעותיות שאנחנו נדרשים להן. פוליסת חיסכון היא גם הדרך שלנו להבטיח שלא נבזבז את כל הכסף שאנחנו מרוויחים כעת, אלא שומרים לעתיד, לכל מקרה שעלול לקרות.
אנחנו יכולים לבחור האם לפתוח פוליסת חיסכון לטווח קצר או לטווח ארוך. קרי, אנחנו יכולים לפתוח תוכנית בה נפקיד כסף לתקופה יחסית קצרה, שנה-שנתיים, ואז אפשר להחליט האם להמשיך בתוכנית או למשוך את הכסף ולהשתמש בו. תוכנית לטווח ארוך מאפשרת לנו לחסוך לטווח של שלוש עד חמש שנים ולעיתים אפילו יותר, כאשר המטרה היא לצבור סכום משמעותי בתוכנית (הן מהפקדות והן מהריבית) ולפתוח אותה בעתיד לשימושים משמעותיים יותר, דוגמא ליצור הון עצמי לרכישת דירה, רכישת רכב, לימודים ועוד.
מתי נבחר בתוכנית לטווח קצר ומתי בתוכנית לטווח ארוך ועל פי מה נעשה זאת?
פוליסת חיסכון לטווח קצר, יכולה לשרת אותנו אם וכאשר אנחנו מצליחים להרוויח יותר כסף ממה שאנחנו מוצאים, ואין לנו רצון שהוא יתבזבז לחינם. אז אנחנו מפקידים את הכסף בתוכנית ובכל פעם כשהיא מגיעה לסיומה, מחליטים אם להמשיך בה או לא.
לעומת זאת, בפוליסת חיסכון לטווח ארוך, בדרך כלל תהיה לנו מטרה מסוימת עבורה אנחנו חוסכים. למשל, אם ברצוננו לרכוש דירה, אז נעדיף חיסכון לטווח ארוך מתוך הנחה שייקח זמן עד שיצטבר סכום שישרת אותנו. כך גם במקרה בו אנחנו רוצים לחסוך כסף עבור הילדים שלנו. אין טעם לפתוח תוכנית לטווח קצר, אלא עדיך שזו תהיה תוכנית לטווח ארוך.
החיסכון צריך להתבסס על כך שיישאר לנו מספיק כסף להוצאות ומספיק כסף בשביל שאנחנו לא נגיע למינוס בבנק. כלומר, החיסכון הוא סוג של מותרות אך בעל ערך כלכלי חשוב ולכן יש להקפיד לייצר אותו ולשמור עליו.
איך בוחרים בתוכניות הנכונות?
לפני הכל חשוב לדעת, אין חובה לפתוח תוכנית חיסכון בבנק, אפשר לעשות את זה במקומות אחרים, למשל דרך חברות אשראי איתן אנחנו עובדים. שם מציעים לנו תוכניות חיסכון בתנאים משתלמים.
נבחר תוכנית המציעה לנו חיסכון לטווח זמן רלוונטי עבורנו, עם אופציות למשיכה במועדים שונים, וכן עם ריביות משתלמות ביחס למה שמוצע בשוק, כך נוכל לצבור עוד סכומי כסף משמעותיים מעבר למה שאנחנו מפקידים מדי חודש או בהפקדה חד פעמית.
